2025년 최신 기준으로 ELD(주가연계예금)의 원금 보장 구조, 안전성, 은행별 실제 수익률, 그리고 ELD와 일반 예금·ELS 차이까지 한 번에 비교합니다. 투자 전 꼭 확인해야 할 최신 정보와 체크포인트를 쉽고 빠르게 안내합니다.
ELD(Equity-Linked Deposit, 주가연계예금)는 주가지수 등 금융지표와 연동되는 예금으로 최근 가입 문의가 꾸준히 증가하고 있습니다. 이 글에서는 ELD의 기본 개념, 실제 원금보장 방식, 은행별 수익률, ELS와의 차이, 안전하게 가입하는 팁까지 실전 체크리스트 중심으로 안내합니다.
목차
1. ELD(주가연계예금)란?
ELD(Equity-Linked Deposit, 주가연계예금)는 예금자보호가 적용되는 원금보장 예금입니다. 은행이 주가지수(코스피200, S&P500 등)와 연동된 파생결합구조를 활용해 예금금리+α(성과보수)를 지급합니다.
주가가 일정 범위 내에 있으면 약정된 추가 이자를 받고, 그렇지 않으면 일반 정기예금과 비슷한 수준의 기본이자만 받게 되는 구조입니다.
2. ELD와 ELS, 일반예금의 차이
ELS(Equity-Linked Securities)는 주가지수나 개별 주식 등 기초자산의 가격 변동에 따라 수익이 결정되는 파생상품입니다.
원금 손실 가능성이 있으며, 예금자보호가 적용되지 않습니다.
| 구분 | ELD | ELS | 일반예금 |
|---|---|---|---|
| 원금보장 | 100% 예금자보호 | 비보장(손실 가능) | 100% 보장 |
| 수익구조 | 주가지수 성과 연동 + 기본금리 | 주가지수 성과 연동 | 약정 금리 |
| 예금자보호 | O (1억 원 한도) | X | O |
3. ELD 안전성·원금보장 구조
ELD의 최대 장점은 원금 100% 보장입니다.
은행에서 판매하는 예금성 상품이므로 예금자보호(1인당 1억 원 한도)가 적용되고, 파산 시 예금보험공사에서 지급합니다.
단, 예금자보호 한도 초과분(1억 원 이상 예치)은 원금손실 위험이 있습니다.
※ 예금자보호 한도는 2025년 7월 1일부터 5천만 원에서 1억 원으로 상향!
4. 2025년 ELD 수익률 동향
- KB국민은행: 최고 연 3.0% ~ 5.2%
- 신한은행: 최고 연 3.1% ~ 5.0%
- 하나은행: 최고 연 3.3% ~ 5.5%
- 우리은행: 최고 연 2.8% ~ 5.0%
* 실제 수익률은 만기 시 주가지수 성과에 따라 결정되며, 기본금리는 1% 내외가 많음.
* 특판·우대조건 시 더 높은 수익 가능
※ 동일 은행 내에도 다양한 ELD 상품이 판매되며, 예치 기간, 조건, 연동 지수에 따라 금리가 달라집니다.
위 수치는 2025년 6월 기준 각 은행에서 판매 중인 여러 ELD 상품의 최저~최고 금리 범위를 정리한 것입니다.
5. 투자 시 주의사항·세금
- 중도해지 시 불이익: 약정된 수익률을 받지 못하거나, 기본이자도 낮아질 수 있음
- 세금: 이자소득세(15.4%) 일반 예금과 동일
- 예금자보호 한도 초과분 주의: 동일 금융기관 합산 1억 원까지 보호
- 상품 구조 및 약관을 꼼꼼히 확인 (지수·구간·수익 조건 등)
6. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. ELD는 정말 원금이 보장되나요?
예, ELD는 예금자보호법상 원금 100% 보장되며, 금융기관 파산 시 예금보험공사에서 1억 원 한도 내 지급합니다.
Q. 실제로 받을 수 있는 수익률은 얼마나 되나요?
주가지수 성과에 따라 달라지나, 최근(2025년) 기준 대부분 연 3~5% 수준이며, 일부 특판·지수 구조에 따라 최대 6% 이상도 가능
Q. 만기 전 해지하면 어떻게 되나요?
중도해지 시 약정된 수익률 미달, 또는 기본이자만 지급되는 불이익이 있으니 반드시 만기까지 유지하세요.
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ELD 예금은 안정성과 투자수익을 모두 노릴 수 있는 특수 예금상품입니다. 원금 100% 보장과 예금자보호가 가장 큰 장점이며, 수익률은 상품·지수 구조별로 차이가 크니 실제 가입 전 약관과 조건을 꼼꼼히 확인하세요. 2025년 기준 은행별 특판 정보는 각 은행 홈페이지에서 최신 내용을 확인하는 것이 좋습니다.
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